【金融知識普及月】江都農(nóng)商行金融知識微課堂

為進一步貫徹落實黨的十九大精神，針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2019年9月聯(lián)合開展“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動。

江都農(nóng)商行認真貫徹落實活動要求，面向金融消費者、投資者和廣大網(wǎng)民，宣傳基礎(chǔ)金融知識和風險防范技能，讓金融的發(fā)展更好地滿足人民日益增長的美好生活需要。

一、投資理財知識

（一）如何投資理財產(chǎn)品

1.了解產(chǎn)品

購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解產(chǎn)品各項要素，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風險等。

2.了解自己

在選購理財產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財務(wù)狀況、風險偏好、風險承受能力和預(yù)期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買理財產(chǎn)品前，應(yīng)配合銀行人員認真完成風險評估內(nèi)容，綜合考慮評估結(jié)果、產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。

3.確定選擇

投資者要在充分理解理財產(chǎn)品的前提下，在風險揭示書上對風險評估結(jié)果簽字確認并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”。一旦簽字認可，投資者須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責任。

4.跟蹤變動

在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者應(yīng)持續(xù)關(guān)注理財產(chǎn)品的投資運作與收益表現(xiàn)，通過致電咨詢或向客戶經(jīng)理了解等多種方式掌握產(chǎn)品信息，以便及時了解產(chǎn)品收益、風險等狀況。

5.關(guān)注賬戶

理財產(chǎn)品到期后，投資者應(yīng)及時關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶，以便能夠及時進行新的投資。

（二）理財注意事項

1.選擇適合自己的理財方式和平臺

2.投資理財需要長期堅持

3.切忌盲目跟風，要審慎選擇理財產(chǎn)品

4.注意規(guī)避風險

二、理性借貸知識  

 （一）個人貸款的含義和分類

個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個人貸款主要分為個人消費貸款（包括個人購買住房、購買汽車、住房裝修、旅游、教育、購買大件耐用消費品及其他生活消費用途的貸款）和個人經(jīng)營貸款。

（二）個人經(jīng)營性貸款的注意事項

個人經(jīng)營性貸款不得用于買房、炒股。

個人經(jīng)營性貸款的抵押物一般為不動產(chǎn)，但貸款的用途必須用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，比如：購買設(shè)備、裝潢經(jīng)營場所，但不能用于購房、炒股，否則，一旦發(fā)現(xiàn)查實，銀行將立即停止貸款，個人信用記錄也會因此受損。

三、保險知識 

（一）保險的含義

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。

（二）保險的原則

1.保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益，否則保險合同無效

2.最大誠信原則：保險合同雙方在簽訂和履行保險合同時，對于與保險標的有關(guān)的重要事實，必須以最大誠意如實告知，互不欺騙和隱瞞，否則保險合同無效。

3.近因原則：指造成損失的近因是保險責任的，保險人承擔損失賠償責任，否則保險人不負賠償責任。

4.損失補償原則：保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同約定獲得保險補償，但不能因損失獲得額外利益。

四、私募基金知識

（一）私募基金的含義

私募基金是指通過非公開方式面向少數(shù)投資者募集資金而設(shè)立的基金。由于私募基金的銷售和贖回都是通過基金管理人與投資者私下協(xié)商進行的，因此它又被稱為向特定對象募集的基金。

（二）私募基金的特點

1.僅面向特定的少數(shù)投資者籌集資金

2.投資起點較高，參與的客戶要求具有特定規(guī)模的財產(chǎn)

3.不得公開吸引和招徠投資者

4.基金發(fā)起人、基金管理人通常也會以自有資金進行投資，形成利益捆綁、風險共擔、收益共享的機制

5.操作靈活，監(jiān)管相對寬松

6.投資回報相對較高

 五、防范非法金融活動

 （一）防范校園貸、現(xiàn)金貸

校園貸，又稱大學生網(wǎng)絡(luò)借貸，指一些面向在校大學生并在網(wǎng)上實現(xiàn)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，但很多校園貸平臺存在高額誘惑、裸條抵押、高利息滾利、暴力催收等亂象，最終甚至釀成學生無力償還而輕生的悲劇，學生群體務(wù)必要加強防范。

現(xiàn)金貸，是金融機構(gòu)直接將現(xiàn)金發(fā)放給消費者，雖然更加方便靈活，但是現(xiàn)金貸平均利率高達150%以上，更有甚者接近600%，足見其兇險程度?，F(xiàn)金貸與校園貸有相似之處，它的借貸對象主要是年輕人，因還貸能力差，極易受到暴力催債的危害。青年人應(yīng)自覺樹立正確消費觀，抵制過度消費或超前消費，同時應(yīng)加強金融信貸法律知識學習，提高個人金融風險防范能力。

（二）如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

1.不要輕易泄露個人信息，特別是姓名、身份證號、電話號碼、銀行賬戶資料等；

2.不要輕信來歷不明的電話和信息，不要接聽顯示非常規(guī)號碼的陌生電話，不要撥打?qū)Ψ教峁┑碾娫捥柎a；

3.不要按陌生電話或短信的提示操作轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不要將資金轉(zhuǎn)入陌生賬戶；

4.如果接到可疑信息，應(yīng)采取不相信、不理睬、不聯(lián)系的處理方法，以避免財物損失，并及時向110舉報。

六、爭做金融好網(wǎng)民

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，成為大眾參與金融活動的重要平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提升了金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，但也要看到目前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙、非法金融廣告、校園貸、現(xiàn)金貸等不良現(xiàn)象還不同程度存在，嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。為傳遞金融正能量，特向廣大金融網(wǎng)民發(fā)出以下倡議：

（一）自覺遵守互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)。

（二）主動抵制網(wǎng)上不良金融行為。主動抵制和舉報各種非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷以及校園貸、現(xiàn)金貸等現(xiàn)象。

（三）提升金融素養(yǎng)，理性金融消費。主動學習金融知識和金融法律法規(guī)，增強金融風險意識和防范能力。樹立正確的消費觀，特別是在校學生，不攀比不跟風，自覺遠離校園貸。現(xiàn)金貸等。不參與非法集資和高息民間借貸。

請從現(xiàn)在做起，從你我做起，積極傳播金融正能量，爭做金融好網(wǎng)民！

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